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月入3000如何开上一辆好车 贷款买车要注意这些

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发表于 2017-10-13 08:50:35 | 显示全部楼层 |阅读模式
车贷最新新闻:

金融界的这次整顿,已经表明的中央整治贷款市场的决心,也说明了国家对消费市场的注重。

为什么要整治?其经济学原理就是生产决定消费,消费对生产有着反作用。所以中央有此决心整治消费贷,其目的还是希望消费贷的资金回归消费市场,从而反作用于生产,提高国民生产力。国家还是在下一场大棋。

虽然消费贷市场严打严查,但国家还是希望能促活所有利于促进消费的贷,这让我想起来了在国庆前夕,看到了很多汽车市场的蠢蠢欲动,早早进行铺天盖地的宣传。

所以顺着这两条线,这次我们来谈谈买车。

随着人们生活水平的提高,汽车已经成为人们的中档消费品,已逐渐成为了出行的刚需。但是很多人就很苦恼,究竟是全款买车好,还是贷款分期买车好。

这次,我就以买车的角度,5分钟带你全面解析全款买车和分期买车的利弊。

全款买车并非有钱任性

车越便宜越合适

全款买车有一个特点:省钱省心,但是占用现金流。

大家都知道,全款买车,流程简单,没有捆绑消费,可以立刻拿到车辆所有权,加上国庆商家很多折扣优惠,买车可以说是能狠狠省下一笔的,在心理感受上可谓是爽歪歪。

相比起贷款分期,全款买车无论如何还是会增加一定的利息和手续费,与原本就不是很高的车价相比,贷款产生的额外费用无疑会让购车成本增加,降低性价比。

但是有一个对立面,就是会占用现金流。

从现金流角度看,比如你要买一辆20万的车,如果选择贷款,就能把首付后剩下的钱做理财投资。

比如买点P2P,或其他稳健的理财产品,又或者买套房子等个几年升值,是不是能覆盖你的车贷利息?甚至赚的比车更多?所以,车,还是越便宜,就越适合全款的。

值得注意的是,车子是消耗品,会随着使用和年限产生相应的损耗造成贬值。

还有一个就是通货膨胀的问题。你确定你的钱跑得过通货膨胀吗?同样的1块钱,10年前能买什么和10年后的今天你又能买到什么你自己心里没有一点X数吗?

钱,在未来是会贬值的。

这样相比之下,贷款分期买车就会显示出优势了,再加上国家鼓励提前消费促进社会资金流动和生产力发展所发出的优惠政策,其实分期买车也不是你想象中的只有坏处。

如果要贷款买车

应该怎样选择贷款方式?

分期买车有一个特点:早买早享受,压力小,但捆绑费用。

月入3000,如何买到一辆好车?分期买车无疑给不少不够钱又想开上车当老司机的人一个最好的选择。那既然要选择贷款,那我牛大大就建议你们着重于分期买车的一些主要痛点,给你做具体分析。

目前分期贷款形式有多种,我给你们总结了一张表格

银行贷:传统贷款方式,对车型没有什么限制,利率最低,但是银行对申请者的信用要求比较高,这种方式特别适合信用良好,想省钱的车主。

车企金融公司:手续简单,下款也快,活动形式多种多样,但是享受快服务的同时别真的以为跟银行一样好相处。利率会略高,优惠多的同时,会通过其他一系列费用,比如保险捆绑,手续费,贷款利息等给你变相收回,但特别适合手续求方便的车主。

信用卡分期:无需抵押无需各类手续而且无利息,然而它会收取部分手续费,基本上各大银行信用卡还款周期超过6期后手续费率都会高于贷款基准利率,算下来还是比银行贷款的费用高。

网贷:这个不用说了吧,门槛低,信用着重程度低,但是利息是真的贼高。这种方式就比较适用于信用不良又想贷款的人了。

其中猫腻要注意

“零利率、零首付”车贷涌现,不要被这些字眼蒙蔽双眼。这里牛大大就要给你谈谈背后的玄机了。

其实根本不存在零利率,其实背后是提前征收了贷款部分利息,这个套路你要看懂。也就是经销商对你做的贷款购车方案中出现的“根据贷款比例,手续费也会随之有所浮动”。

由此也有了简单的手续费计算公式(以两年零利率为例):贷款金额*(6%~8%浮动的贷款利率)。

因此就需要大家合理安排贷款年限,其实并不是零利率年限越长就一定越好,一定要平衡总利息、手续费、月供和首付金额之间的关系。

车,一般离不开保险,保险费也是经销商赚钱主要方式之一,除了必须作捆绑的保险费是经销商赚钱的点,手续费也是各地经销商/销售人员最主要的浮动收费项目。

有些手续费是经销商自己添加,豪车与普通车的手续费差价也是相当浮夸。又比如说,跑腿费,这是在了解贷款行业的人面前是完全站不住脚的,甚至说,手续费的存在,本身就不合理。

人家就是靠这个来赚钱的,只要你口才够好能说服销售人员,也是能让他少赚点的。

基本所有的销售人员并不会告知消费者这些信息和算法,只是提供一个金额,甚至以帮你多申请手续费上的折扣来博得消费者的好感,所以要特别小心里面的条款,避免被坑。

总结

金融业的发展让汽车贷款业务蓬勃发展,引导了消费者超前消费,然而每一个具体车贷的细节都有它的独特性,在固定的贷款利率外服务费、配套金融服务、复杂的审核还款流程都需要额外注意。

最后值得关注的是,贷款都离不开信用,正如我总结的上方图表顺序那样,信用越高,利率越低,越能省钱,越能贷到大额款项。

所以平时保护还自己的信用,做好信用健康管理,遇到国庆这种汽车全行业大减价的优惠时期,就不会担心自己贷不下款,看到好车,直接说,买!


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